Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит: виды, тарифы, плюсы и минусы, способы получения, программа лояльности

дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит

Всем привет! Раз уж я начал писать на тему финансов и рассказываю о таких вещах, как кредитные или дебетовые банковские карты, то сегодня речь пойдет о дебетовой карте «Польза» Хоум Кредит. В статье я расскажу, что это за продукт, какие виды дебетовок у ХБК бывают и как получить от них максимальную пользу.

Данную банковскую карту называли хитом 2018 года, а программа лояльности была признана лучшей аналитическим агентством Frank RG. Насколько она хороша для клиентов сегодня? Сейчас разберу и покажу.

Дебетовые карты «Польза»

Дебетовки Польза хоум кредит

Продуктов с говорящим названием у ХКБ несколько. Виды дебетовых карт «Польза» отличаются условиями тарифов и правилами начисления бонусов.

Карта «Польза»

Дебетовая карта Польза

«Польза» — дебетовая карта Visa класса «Стандарт». Выпускается в двух вариантах: именная и не персонифицированная. Обе имеют чип и поддерживают технологию бесконтактных платежей PayWave.

Основной тариф «Пользы» включает:

Кэшбэк3 % — за расходы на заправках, в кафе, ресторанах, барах и аптеках. Доступны дополнительные категории за бонусные баллы

10 % — в партнерских магазинах

1 % — в остальных случаях

Накопительный процент6 % — на сумму до 300 тыс. руб. при ежемесячных расходах от 5000 руб.

3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб. на тех же условиях

Если траты не превышают 5000 руб., процент не выплачивается

ОбслуживаниеБесплатно первые 2 месяца, далее при выполнении любого из условий: расходы больше 5000 руб. или ежедневный остаток больше 10 тыс. руб.

99 руб. в месяц — в остальных случаях

ОбналичиваниеБесплатно в банкоматах ХКБ

В банкоматах остальных банков до 100 тыс. руб. в месяц, далее 1 % (минимум 100 р.)

Максимальную выгоду имеют зарплатные клиенты, которые получают на «Пользу» от 20 тыс. руб. ежемесячно от юридических лиц. Для них карта бесплатна.

«Зеленая Польза»

Зеленая польза

«Зеленая Польза» — карта, выполненная из разлагаемого биопластика, — заинтересует тех, кто заботится об окружающей среде и ценит ЗОЖ. Держатели получают повышенный кэшбэк за покупки экологически чистых товаров, спортивного инвентаря и др. Его можно перевести в благотворительные фонды: «РусДог», WWF, РЭЙ.

Кэшбэк1 % — за обычные траты

5–10 % — в партнерских магазинах

Накопительный процент5 % — на сумму до 300 тыс. руб. (без требований к ежемесячным тратам)

3 % — на остаток свыше 300 тыс. руб.

ОбслуживаниеБесплатно
ОбналичиваниеБез комиссии в банкоматах ХКБ.

В других — первые 5 раз в месяц, затем по 100 р.

«Польза InGame»

Польза Ингейм

Как говорят в ХБК, «Польза InGame» разработана геймерами для геймеров. Но, в отличие от двух предыдущих карт, выигрыш здесь не максимальный из-за отсутствия накопительных процентов на остаток.

Кэшбэк3 % — в категориях «Кафе и рестораны» и «Кино»

5 % — в категориях «Мобильные, онлайн и видеоигры», «Внутриигровые покупки»

5–10 % — в партнерских интернет-магазинах

1 % — в остальных случаях

ОбслуживаниеБесплатно первые 2 месяца, далее при неснижаемом ежедневном остатке от 20 тыс. руб.

Иначе — 59 руб. ежемесячно

ОбналичиваниеБесплатно в банкоматах ХКБ

В банкоматах остальных банков первые 3 раза в месяц, далее 100 р.

В рамках зарплатного проекта держатели этой дебетовой карты от Хоум Кредит пользуются дополнительными преимуществами. Для них обслуживание и обналичивание бесплатны.

«Польза Travel»

Польза Тревел

Это карта премиального типа Visa Signature. Помимо бонусов от банка, держатели «Пользы Travel» получают привилегии от платежной системы.

Кэшбэк3 % — за границей (в том числе в иностранных интернет-магазинах, например AliExpress)

5 % — в категории «Путешествия»

5–11% — в партнерских онлайн-магазинах

1 % — в остальных случаях

Накопительный процентНе предусмотрен
ОбслуживаниеБесплатно при выполнении любого из условий: расходы больше 30000 руб. в российских магазинах в любых категориях кроме «Путешествия» или ежедневный остаток больше 30 тыс. руб.

Иначе — 199 руб. в месяц

ОбналичиваниеБез комиссии в банкоматах ХКБ

В других первые 5 раз в месяц, затем по 100 р.

Если оформить карту под зарплату и получать на нее более 60 тыс. руб. ежемесячно, можно переводить деньги через интернет-банк, снимать деньги без комиссии и не платить за обслуживание.

Владельцам «Пользы Travel» доступно бесплатное страхование от СК «Альянс». Программа действует за границей и в пределах адреса прописки клиента в РФ. Она покрывает возможные риски путешественника при проблемах со здоровьем (до 50000 EUR), отмене поездки (1500 EUR), утрате багажа (250 EUR за 1 место, максимум 750 EUR).

От Visa держатели карты стандарта Signature получают дополнительные бонусы:

  • бесплатный консьерж-сервис — электронный помощник в путешествии;
  • бесплатную юридическую помощь по программе GCAS;
  • домашние тарифы в роуминге для клиентов Билайн, Мегафон, Теле2 и МТС;
  • бесплатные 2 доступа в бизнес-залы аэропортов всего мира (Lounge Key) и др.

Программа лояльности «Польза»

Программа лояльности Польза

«Пользой» ХКБ называет также свою программу лояльности, которая действует на одноименных дебетовых картах. Клиенты получают кэшбэк баллами:

  1. За стандартные покупки 1 %. Так можно получить до 2000 бонусов в месяц (у «Польза Travel» — 7000).
  2. За покупки в повышенных категориях 3–5 %. Максимальное ограничение 3000 баллов, у «Польза Travel» 5000. Кэшбэк начисляется за 5 первых трансакций в месяц для каждой категории отдельно.
  3. Акционные за покупки у партнеров до 10–11 %. Ограничений по объему кэшбэка нет.

У Хоум Кредит Банка более 250 партнеров: AliExpress (от 4,2 %), Lamoda (от 10 %), Goods.ru (от 0,8 %), iHerb (от 6 %), GearBest и др. Процент кэшбэка разный: чем больше цена среднего чека в магазине, тем он ниже. На бутовую технику и электронику, например, он не превышает 3 %.

Банк может сделать персональное предложение держателю дебетовой карты Хоум Кредит Банка с «Пользой»: специально для него добавить в перечень другие магазины, например «Перекресток» или МТС. Акционные баллы от большинства партнеров приходят только за онлайн-покупки при переходе в интернет-магазины через ссылку из Личного кабинета участника бонусной программы.

Кэшбэк начисляется за каждый полный рубль, но с округлением в меньшую сторону. То есть с 99 потраченных рублей клиент не получит ничего, а с 199 руб. — только 1 балл (в повышенных категориях 2 и 5 соответственно).

Кэшбэк приходит только с подтвержденных операций, через 4–5 дней после покупки. Максимальный срок начисления 45 дней, от партнеров — 70 дней.

Срок «жизни» бонусов 1 год. Сумму от 500 баллов можно обменять на наличные по курсу 1 балл = 1 рубль. Для этого в своем ЛК нажмите кнопку «Списать», затем выберите карту и подтвердите кодом из СМС.

Урезанная версия бонусной программы действует на других рублевых дебетовках Хоум Кредит Банка. Но, баллы по «Пользе Лайт» начисляются только за покупки у партнеров.

Как оформить карту

Как оформить карту

Условия выдачи стандартны для дебетовых карт. Держателем может стать совершеннолетний гражданин РФ. С письменного согласия родителей «Пользу» оформляют подросткам с 14 лет.

Для оформления можно обратиться в отделение банка с паспортом, но, удобнее и проще заказать карту через интернет. Для этого откройте форму и введите ФИО, дату рождения, мобильный телефон, серию и номер паспорта, при желании электронную почту. Для подтверждения укажите код из СМС.

Далее заполните:

  • дату выдачи паспорта;
  • код подразделения ФМС;
  • название подразделения (определяется автоматически, исходя из кода);
  • адрес прописки. Заполняется из тех вариантов, которые предлагает система;
  • адрес проживания;
  • место рождения;
  • кодовое слово (любое, русскими буквами). Указанное значение стоит запомнить, так как его спрашивают при каждом обращении в службу поддержки ХКБ.

Затем выберите адрес и способ получения: доставку курьером или личный поход в отделение Хоум Кредит Банка. Установите PIN в разделе «Активация карты» на сайте ХКБ. Первую покупку нужно сделать с введением пин-кода, чтобы дальше пользоваться бесконтактными платежами.

Какие операции можно проводить

Какие операции можно проводить

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит позволяет совершать любые операции с деньгами на счете:

  • тратить на товары и услуги;
  • переводить на карты, банковские счета, электронные кошельки, в том числе с конвертацией в валюту;
  • обналичивать.

Но, на каждую операцию действуют свои лимиты. Обналичивать можно до 500 тыс. руб. в сутки, больше только через заказ денег в кассе отделения банка. Для оплаты товаров и услуг стоит дневное ограничение в 1,5 млн руб.

Отзывы владельцев

Держатели карт с «Пользой» подробно разбирают их в своих отзывах. К плюсам относят:

Постоянные акции для клиентов, особенно новых: повышенный кэшбек, розыгрыши, увеличенный процент на остаток и др.
Хорошие категории с высоким кэшбеком
Бесплатное пополнение из интернет-банка с других карт (не все дебетовки умеют без комиссии стягивать средства)
Категории расходов, по которым не начисляется кэшбек, очень немного. Баллы приходят с оплаты ЖКЖ, мобильного, налогов

Конечно, у дебетовой карты «Польза» Хоум Кредит есть и недостатки:

Для процентов на остаток нужно тратить от 5 тыс. руб. 6 % до суммы в 300 тыс. руб. — это около 1500 руб. Карта самоокупится, если держать на ней от 1,7 млн руб. Но не каждый готов так рисковать деньгами
Обменять на наличные можно только сумму от 500 баллов
Кэшбек, особенно акционными баллами, начисляется очень долго
Часто меняются условия бонусной программы, причем не в лучшую сторону для клиентов
Для отслеживания своего кэшбека приходится устанавливать второе приложение с программой «Польза»

Заключение

Интересно, что сразу после появления дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит радовала своих владельцев 10 % на остаток, обменом на наличные суммы от 100 бонусов, высоким кэшбеком в категории «Путешествия». Но, даже сейчас она уступает по выгоде только «умной» дебетовке от Газпрома. В целом — это хороший вариант для ежедневного применения, поэтому стоит к нему присмотреться. Во всяком случае я, будучи геймером, задумываюсь и приобретении соответствующей карточки.

Что-ж, на этом все. Подписывайтесь и до новых встреч! Пока-пока!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Максим Ляшенко/ автор статьи
Блогер, геймер, турист, учу японский язык. С 2019 года учусь зарабатывать в интернете. Освоил фриланс, создал два сайта, странички и группы в социальных сетях. Планомерно изучаю инвестирование. Поставил перед собой цель накопить необходимую сумму денег и уехать в языковую школу в Японию. После этого хочу попутешествовать по миру и осесть где-нибудь у моря.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Блог Максима Ляшенко
Комментарии: 1
  1. Larimar55

    Разнообразие карточек российских банков поражает!

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:
Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

Adblock
detector