Финансовая подушка безопасности: что это такое, как ее рассчитать, накопить и где лучше всего хранить

Здравствуйте, уважаемые читатели. Сегодня мы поговорим о том, что такое финансовая подушка безопасности, зачем она нужна и реально ли скопить достаточную сумму в условиях кризиса, пандемии или низких зарплат, ведь из года в год эта тема становится все более актуальной.

Ни один человек не может сказать, что он застрахован от непредвиденных обстоятельств. Болезнь, потеря работы, пожар – всё это может случиться с каждым. Предотвратить такие ситуации невозможно. Но, если есть финансовая подушка безопасности,  то мы хотя бы будем защищены от материального «удара».

Что такое финансовая подушка безопасности и зачем она нужна

Финансовая подушка безопасности (ФПБ) – это накопленная сумма денежных средств, которая позволяет решить финансовые проблемы в случае наступления тяжёлой жизненной ситуации. Если денег достаточно, при этом даже не меняется привычный образ жизни.

Понятие ФПБ было создано в сравнении с автомобильной подушкой безопасности, которая также должна защитить человека в случае катастрофы. Денежный запас понадобится в следующих случаях:

1. Срочная потребность в деньгах.

Если человек потерял работу, его первой целью становится поиск новой. И это понятно, ведь несмотря ни на что квитанции требуют оплаты, а семью нужно кормить и покупать одежду. Как следствие, приходится откликаться на вакансии, которые не по душе или с низкой заработной платой. Но, если есть финансовая подушка безопасности, появляется возможность потратить больше времени на поиск подходящего места, не беспокоясь о ежедневных тратах.

И это не единственная причина. Ситуации бывают разные: крупная поломка автомобиля, пожар, повредивший дом, болезнь родных. Все эти события требуют наличия денег, гарантировать которые может ФПБ.

Не стоит забывать и о бизнесменах, фрилансерах, вебмастерах. Для них ФПБ — жизненная необходимость. Если у рабочего заработная плата остаётся постоянной, то гарантировать это в бизнесе или сайтостроении невозможно.

Пандемии, срывы поставок, фильтры поисковых систем – все это реальность, с которой приходится мириться и искать пути выхода из подобных ситуаций. Про фрилансеров вообще молчу, там, в случае ЧП, простои с работой могут доходить до нескольких месяцев, а жить то на что-то надо.

2. Возможность обогащения.

Кроме того, что финансовая подушка безопасности необходима в трудных жизненных обстоятельствах, потребоваться она может и в более приятных моментах. Например, когда человек находит перспективный путь заработка. В этом случае наличие свободных денег станет хорошей помощью в начале пути.

Таким образом, ФПБ нужна для защиты человека в неблагополучных ситуациях, а также для выгодных приобретений или инвестиций, когда появляется такая возможность.

Вам может быть интересно — «Обзор дебетовой карты Польза Хоум Кредит».

Как её рассчитать

Нет определённого значения, какая должны быть ФПБ семьи в России или той же Украине. Многое здесь зависит от второстепенных факторов: размера семьи, доходов и расходов, потребности, возраста, типа занятости.

Считается, что оптимальный размер финансовой подушки безопасности — это сумма, которой хватит человеку (семье) на 3-6 месяцев проживания.

Чтобы рассчитать финансовую подушку безопасности, необходимо:

• Подсчитать, сколько денег в месяц тратится на продукты.
• Узнать, сколько нужно, чтобы оплатить услуги ЖКХ, приобрести билеты на проезд или купить проездной.
• Проанализировать наличие необходимых ежемесячных покупок (например: лекарства, детское питание, памперсы, оплата школьных обедов, заправка автомобиля).
• Прибавить сумму непредвиденных расходов (лечение зуба, покупка обуви, кошка родит).

Чтобы расчёт получился более точным, нужно взять для сравнения несколько прошлых месяцев и вычислить среднее значение. Например, семья из трёх человек в месяц тратит на:

1. продукты – 20 000 рублей;
2. услуги ЖКХ – 8 000 рублей;
3. школу – 3 000 рублей;
4. другие покупки – 5 000 рублей.

Всего получается 36 000 рублей в месяц. Теперь эту сумму необходимо умножить на 3. Получается 108 000 рублей. Значит, 108 000 рублей – это размер ФПБ семьи на три месяца.

Как сформировать ФПБ

Понятно, что после проведенных подсчётов оптимального размера ФПБ, встаёт серьезный вопрос: «Как сформировать такую сумму и где взять деньги?». Вариантов здесь всего два: меньше тратить или больше зарабатывать.

Принято считать, что для создания денежного запаса следует откладывать ежемесячно 10% от общего дохода. Но, если провести простой расчёт, получится, что для накопления месячной суммы потребуется потратить 10 месяцев. А если деньги нужны на год, то 10 лет.  Конечно, это очень долго. При этом не стоит забывать и о том, что человеку необходимо копить деньги и на другие нужды. Например, на покупку недвижимости, отпуск или автомобиль. Поэтому важно искать другие варианты.

Существуют несколько рекомендаций, придерживаясь которых, создать ФПБ получится в более короткие сроки:

1. Автоматизировать операцию перевода денег. Сделать это можно в интернет-банке. Сначала нужно открыть дополнительный лицевой счёт, а затем настроить автопополнение. Теперь деньги будут автоматически списываться в установленную дату.
2. Пользоваться дебетовыми картами с программой лояльности: кешбеком и бонусами. Постоянные покупки по карточке позволят сэкономить и отложить небольшую сумму в запас.
3. Откладывать в ФПБ все дополнительные доходы. Всегда можно найти подработку, освоить заработок через интернет и не тратить деньги, а хранить. Или же после получения премии убрать её и продолжать жить на привычную сумму.
4. Отказаться от вредных привычек. Чашка кофе по утрам или пачка сигарет в день – являются постоянным источником расходов. Отказавшись от привычки, можно неплохо сэкономить. Кстати, организм тоже скажет вам за это спасибо.
5. Пополнять финансовую подушку безопасности мелочью. Если каждый день проверять кошелёк на наличие мелки монет или купюр, за месяц можно набрать неплохую сумму.

Кроме этого, каждый может придумать своё правило. Например, отдыхать с друзьями не каждые выходные, а один раз в месяц. Иди загадать число и хранить купюры, имеющие в номерном знаке эту цифру. Здесь уже всё зависит от фантазии.

Вам может быть интересно — «Что такое промокоды, где их достать и как сэкономить на покупках в интернете?».

Где её лучше всего хранить

Где хранить ФПБ – личное дело каждого. Скажу лишь, что стоит помнить о двух простых правилах:

1. Деньги должны быть доступны. В случае крайней необходимости должна быть возможность быстро их забрать или обналичить.
2. Финансовая подушка безопасности не должна храниться с общим бюджетом. В этом случае велик риск потратить ФПБ.

Самый простой, но крайне не надежный способ хранить ФПБ – это наличные. Деньги всегда под рукой, а значит ими можно воспользоваться в любой момент. Но такой вариант содержит много рисков: человек может потратить не по назначению, в стране может произойти инфляция, запасы могут украсть. Поэтому, лучше выбрать другой способ. Например:

• Банковская карта с процентами на остаток. Многие банки предлагают своим клиентам оформить такую карточку. Это означает, что каждый месяц к сумме, хранящейся на счету будет добавляться небольшой процент (размер устанавливается банком). Этот вариант идеально подходит для ФПБ, так как деньги будут сохранены и застрахованы, при этом оптимальная величина финансовой подушки безопасности ещё и будет расти.
• Банковский вклад. Здесь главное выбрать депозит, который можно снять в любое время. Такой способ хранения удобен тем, что деньги всегда в сохранности и не подвержены инфляции.

Если не доверяете ни одному из вышеперечисленных вариантов, можете воспользоваться сразу всеми. То есть разделить ФПБ: одну часть хранить дома (лучше использовать сейф), вторую – положить на карту, третью – отдать в банк. Например, я использую для хранения счет в двух разных банках + небольшую сумму (сходить в магазин за продуктами на неделю) храню дома. Из них один – накопительный, который можно моментально обналичить, а второй — вклад.

В случае, если для финансовой подушки безопасности используется дебетовая карта, важно сохранять её анонимность. Картой не следует расплачиваться в торговых точках и в интернете.

Основные правила использования

После того, как ФПБ была сформирована, а способ хранения выбран, следует не забывать о правилах её использования:

1. Снимать только в действительно крайних случаях. Если есть возможность решить проблему не прибегая к запасу, следует ею воспользоваться.
2. Пополнять ФПБ даже после того, как необходимая сумма собрана. Остались деньги? Не нужно их тратить в пустую, лучше убрать в копилку.
3. Если же чрезвычайная ситуация наступила и деньги понадобились срочно, не нужно тратить сразу всю накопленную сумму. Лучше оставить немного денег на «чёрный день ещё более черного дня».

Формирование финансовой подушки безопасности – это сложный и долгий процесс. Но, это временно. Уже через пару недель или месяцев привычка откладывать войдёт в жизнь, а через пару лет, когда откажетесь от кредитов благодаря денежному запасу, станет понятно, зачем нужна ФПБ.

Вам может быть интересно — «Лучшие кэшбэк сервисы для экономии на покупках в интернете».

Заключение

Главное, что даёт человеку финансовая подушка безопасности – это стабильность и уверенность в завтрашнем дне. Любые трудности можно преодолеть, имея неприкосновенный запас. А если после накопления достаточной суммы продолжать откладывать деньги, то со временем можно достичь экономической независимости начав инвестировать в недвижимость, бизнес, акции.

На этом все. Подписывайтесь и до встречи в следующих статьях! Удачи!