Что такое программа лояльности банка, зачем она нужна, каких видов бывает и как происходят выплаты вознаграждения

Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое программа лояльности, зачем она нужна и стоит ли ею пользоваться. Перечислю, каких видов она бывает и как происходят выплаты вознаграждений.

Для привлечения новых клиентов и поощрения уже существующих банковские организации прибегают к различным маркетинговым уловкам. Одна из них — внедрение специальных программ, предполагающих получение вознаграждения за проведение привычных финансовых операций. Итак, что же такое эта программа лояльности банка, как стать её участником и какие преимущества она даёт?

Что такое программа лояльности и какую выгоду она несет

Если говорить простыми словами, то программа лояльности – это финансовый инструмент, направленный на создание комфортных условий клиентам компании. Благодаря принятой системе, банковское учреждение не только повышает рейтинг, но и удерживает позиции. Чем выше уровень лояльности, тем больше шансов сохранить потребителей.

Количество банковских организаций в России постоянно растет, и выделиться из сотен других довольно сложно. Но, банки нашли способ: акции, бонусы, баллы, мили, персональное обслуживание – всё это популярные на сегодняшний день виды программы лояльности.

Клиенты часто не знают о проводимых компаниями акциях и не участвуют в них. Избежать такой проблемы легко. Главное почаще заходить на сайт вашего банка, где происходит своевременное обновление данных, а также публикуются уведомления с предложениями. Во всяком случае, лично я взял в привычку мониторить ситуацию с акциями каждые выходные. Часто это позволяет экономить небольшие суммы на продуктах, услугах, получать повышенный кэшбэк и т.д. Вот только эти небольшие суммы к концу месяца складываются в весьма существенные, что не может не радовать, особенно когда денег и так не хватает.

Вам может быть интересно — «Самые лучшие кэшбэк-сервисы Рунета для экономии на покупках в интернете».

Выгода для банка

Зачем программа лояльности нужна банкам? О главной цели – привлечении клиентов, я уже сказал. Кроме этого можно выделить следующие плюсы:

1. Мотивация установки мобильных приложений. Часто отследить накопление бонусов удобнее через специальное приложение. Установив программу на смартфон, человек будет чаще вспоминать об акции, покупать или совершать переводы (в зависимости от установленных правил).
2. Выделиться среди толпы конкурентов можно предоставив выгодные условия своим клиентам.
3. Призыв к действию. Поощрения стимулируют клиентов на активное использование банковского продукта.

Кроме того, с комфортным и выгодным предложением всегда есть шанс на возвращение потерянного ранее клиента.

Преимущества для клиента

Для клиентов, т.е. нас с вами, плюсы очевидны. Каждый хочет получить самые выгодные условия, а становится возможным это только после вступления в программу лояльности. При этом многие банковские учреждения предлагают такие привилегии, как персональный менеджер или пропуск в VIP-залы, а значит это не только комфорт, но и статус.

Программа лояльности от банка не предусматривает отдельной платы, а значит, участвовать в ней может каждый. Но следует учитывать, что часто вознаграждение начисляется только после выполнения определенных условий.

Виды программ

Видов программ лояльности просто огромное количество. Каждый банк не только использует уже проверенные инструменты, но и старается создать что-то новое. Условно все можно разделить на несколько категорий:

1. Дисконтные карты.
2. Бонусы.
3. Кэшбэк.
4. Многоуровневые.
5. Промокоды.
6. Платные подписки.
7. Закрытый клуб.

Чтобы понять, как именно работает каждая из них, а также какие преимущества несёт клиентам, давайте распишу их более подробно.

Дисконтные карты

Популярная программа лояльности. Она предусматривает получение скидки на покупку товара в определённых торговых точках. Карта может быть обычной или накопительной. От этого устанавливается размер вознаграждения.

Дисконтные карты используются для привлечения клиентов к партнёрам банковской организации.

Бонусы

Часто встречающийся вид программы лояльности. Такая акция предусматривает начисление баллов на действующую пластиковую карту. Размер вознаграждения зависит от суммы покупок по карте в месяц. Впоследствии, полученные баллы можно потратить на новые покупки. Например, по дебетовой карте «ВездеДоход» от Почта Банка клиенты могут получить до 3% бонусами за покупки в магазинах одежды, обуви, в ресторанах и кафе.

Помимо баллов, нередко клиенты получают «мили». Их можно использовать для приобретения билетов на авиарейсы. Банков и карт с такими предложениями большое количество. Из самых популярных можно выделить – Тинькофф (Карта S7 Airlines), Альфа-Банк (Аэрофлот).

Держателям карты ВТБ «Мультикарта» предлагается обменять накопленные баллы на товар или услугу из специального каталога.

Кешбэк

Программы с кешбэком есть в каждом крупном банке России. Кешбэк (кэшбэк) – это возврат процентов от потраченной суммы. Выплаты по программе лояльности возвращаются на карту или лицевой счёт клиента за покупки в определённых категориях, приобретение товаров или услуг у партнёров, проведение определённых финансовых действий. Размер вознаграждения зависит от установленных правил. Так, например, до 10% кэшбэка предусматривает карта банка ОТП «Максимум +».

Многоуровневые программы

Один из видов, основывающийся на получении бонусов или кэшбэка. Отличается от обычных тем, что процент вознаграждения зависит от уровня клиента. Первый уровень присваивается всем, а повысить его можно выполнив определённые условия. В 2020 году многоуровневая система работает в Сбербанке. Программа называется «Спасибо от Сбербанка». Всего в ней четыре уровня привилегий. Чтобы получить последний, человек должен тратить по картам не меньше 85% от всей имеющейся суммы (но не менее 5000 рублей) в месяц, а также проводить платежи через Сбербанк Онлайн и пополнить или открыть вклад.

Промокоды

При выполнении какой-либо финансовой операции клиент получает специальный код, который называется промокодом. Его можно использовать для получения вознаграждения в зависимости от проходящей на тот момент акции. Промокоды в банковской сфере встречаются редко, но всё же они есть. В 2020 году промокод можно использовать для:

• получения 30% кешбэка от покупок по дебетовой карте (Тинькофф);
• оформления ипотеки с процентной ставкой от 5,99% (Альфа-Банк);
• бесплатного перевода зарплаты на дебетовую карту (Юникредит);
• получения кредита наличными со ставкой от 8,5% годовых (Промсвязьбанк).

Промокоды на эти и другие скидки можно найти на специальных сервисах или получить в банковской организации. Одним из лучших сайтов с промокодами считается Промокоды.нет.

Платные подписки

Ещё одна программа лояльности банков – платные подписки. Она заключается в том, что за отдельную плату клиент получает услугу, которой нет у других. Так, например, в Сбербанке есть ограничение на денежные переводы. В месяц физическое лицо без комиссии может перевести не более 50 000 рублей. Но, если приобрести платную подписку за небольшую сумму это ограничение будет снято.

Закрытый клуб

Закрытый клуб — площадка для общения людей с общими интересами. Такие клубы работают только с состоятельными клиентами. Участники клуба встречаются лично или общаться онлайн.  Это хорошая возможность расширить список деловых контактов и найти партнёров. Кроме того каждый участник может рассчитывать на круглосуточную поддержку финансовых консультантов.

Наиболее крупные и популярные закрытые банковские клубы — «А-Клуб» (Альфа-Банк), Клуб Первых (Сбербанк).

Вам может быть интересно — «Как накрутить живых подписчиков в инстаграм и увеличить число продаж?».

Как подключиться к программе лояльности

Сведения о том, что такое программа лояльности и правила вступления всегда можно найти на официальном сайте банка. Кроме этого клиентам направляются СМС или PUSH – уведомления, электронные письма со справочной информацией.

Обычные требования к потенциальному участнику:

• активное использование кредитных или дебетовых карт;
• отсутствие просроченных задолженностей по кредиту;
• положительная КИ;
• стабильные финансовые поступления на лицевой счёт;
• долгосрочное сотрудничество с банковским учреждением.

Участие в закрытом клубе не доступно для обычных клиентов. Чаще всего в сообщество допускаются только владельцы бизнеса с годовой выручкой более полумиллиона рублей и другие успешные люди.

Условия программы лояльности описываются в договоре, который необходимо подписать. Делается это дистанционно, без посещения офиса компании (при помощи электронной подписи).

Иногда предложение подключается автоматически, при получении одной из банковских услуг. В этом случае человек вправе от него отказаться.

Заключение

Подводя итог, что такое программа лояльности, можно с уверенностью сказать, что действующие предложения российских финансовых компаний предназначены для продвижения банковских продуктов, удержания и привлечения клиентов. Но наличие такой программы не даёт гарантию, что сотрудничество с организацией будет выгодным. Поэтому при выборе банка следует проводить полный анализ услуг и только после этого определяться с победителем.

На этом всё. Подписывайтесь и до встречи в следующих статьях. Удачи!